|
За два дня сервисом по установке самозапрета на кредиты воспользовались почти
2 млн россиян, сообщила пресс-служба Минцифры.
Сервис по самозапрету на кредиты и займы заработал на портале «Госуслуги» 1
марта 2025 года. За первые два дня работы им воспользовались 1,7 млн человек.
Средний возраст заявителя, по данным Минцифры, составил 53 года.
Слово «самозапрет» возглавило топ запросов Роботу Максу (умный помощник на
портале «Госуслуги»). Он дал уже 3,4 млн консультаций о добровольном запрете на
кредитование.
Чаще всего заявления на самозапрет подавали в Москве (351 тыс. заявителей),
Санкт-Петербурге (143,9 тыс.), Московской области (112,3 тыс.), Краснодарском
крае (69,3 тыс.), Свердловской области (50,5 тыс.), Ростовской области (43,5
тыс.), Башкортостане (42,7 тыс.), Новосибирской области (42,4 тыс.) и Татарстане
(41,8 тыс.).
У подавших заявление на самозапрет, в кредитной истории появляется специальная
отметка. Если она есть, банки и микрофинансовые организации должны отказать по
заявке на кредит. Проверить, установлен ли самозапрет, можно на «Госуслугах».
Снять запрет также можно в любой момент с помощью портала. Заявление
подписывается электронной подписью. Это можно сделать бесплатно в приложении
«Госключ».
Самозапрет на кредиты — это установленное самим гражданином ограничение,
препятствующее оформлению на его имя потребительских кредитов и займов. В первую
очередь самозапрет вводится для предотвращения мошеннических действий, а также
для контроля собственных финансовых решений. Ограничение не затрагивает ипотеку,
автокредиты, образовательные кредиты с государственной поддержкой и другие
обязательства, сопровождаемые залогом.
Идея дать россиянам возможность при желании указывать в кредитной истории отказ
от получения кредитов и займов обсуждалась с 2021 года. В октябре 2024 года
премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление правительства о праве
россиян устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов.
Потребитель может бесплатно в любой момент времени сколько угодно раз вводить и
снимать запрет на выдачу себе потребкредитов и микрозаймов (ограничения не
распространяются на ипотеку и автокредиты). Данные об этом должны поступать в
бюро кредитных историй и указываться в кредитной истории клиента, а кредиторы
при наличии такой отметки в отчете — отказывать ему в предоставлении ссуды.
Источник, 03.03.2025г.
Более 3,5 млн россиян уже установили добровольный самозапрет на кредиты. С 1
марта это можно сделать через «Госуслуги».
Он нужен для борьбы с кредитным мошенничеством. Аферисты не смогут взять заём на
человека, даже если у них оказались все его персональные данные.
Как рассказали в Банке России, самозапрет действует не во всех случаях. Его
нельзя поставить на:
— сервисы «купи сейчас, плати потом»: покупка долями товаров, обычно встречается
на маркетплейсах;
— кредиты, обеспеченные залогом: ипотеку, поручительства, автокредиты;
— основные образовательные кредиты (деньги перечисляются напрямую на счёт
учебного заведения);
— действующую кредитную карту банка (оформить новую не получится).
Банк может заблокировать кредитку, если её владелец установил самозапрет до
активации карты. Из-за ограничения организация не имеет права заключить договор
с заёмщиком.
Источник,
10.03.2025г.
После разрешения установления самозапрета на кредиты, стала появляться
информация о том, что банки расторгают договоры на кредитные карты. "Русский
день" попросил экспертов пояснить, что происходит.
Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономике УК
"Альфа Капитал":
— Кредитная карта — это всего лишь ключ доступа к вашему кредитному или
дебетовому счёту. Поэтому, если вы поставили самозапрет на взятие кредита,
очевидно, что кредитная карта в этом случае становится бесполезной для банка.
Если вы не активировали её, то этого и не случится, потому что вы сами себе это
запретили. Я так понимаю, что старых кредитов самозапрет не касается. А вот
новые — другое дело.
Смысл в чём. Например, банк послал по почте кредитную карту некому человеку,
который ее не активировал. Допустим, этот человек поставил себе самозапрет на
выдачу кредита. А потом смотрит:
"Ой, у меня же карточка есть". Активировал и, например, стал ей
пользоваться. И получается, в принципе, такой казус. С одной стороны, человек
себе поставил запрет на кредит, ожидая, что никто ему кредит не даст, даже если
он захочет, потому что там период охлаждения и всё остальное. А тут получается,
что фактически он карточкой пользуется и залазит в долги. То есть получается
такое противоречие. И куда он пойдёт? Он пойдёт в банк и скажет:
"Ребята, вы не имели права мне выдавать этот кредит. Я его платить не буду".
Поэтому многие банки могут действовать из соображений предосторожности, чтобы не
попадать в такие неприятные ситуации.
Потому что если вы оформляете кредитную карту, не дебетовую, а именно кредитную,
то теперь банк обязан сверяться с тем, есть ли у вас самозапрет на выдачу
кредитов. А если самозапрет есть, надо его снять, и тогда уже пойти в банк и
просить кредитку. Но, очевидно, как только вы снова поставите самозапрет, у вас
кредитный лимит тоже будет восстановлен. То есть вы уже не сможете этой
кредиткой пользоваться — сможете только погашать взятый кредит, а новый взять
уже не сможете.
Юрий Юденков, профессор факультета финансовое и банковское дело РАНХиГС,
кандидат экономических наук:
- Сейчас, на самом деле, ситуация сложилась уникальная, поскольку, по-моему, в
мировой практике самозапрета на кредиты не было. Ссудный счёт у вас должен быть
в банке один. А вот различные субсчета под этот ссудный счёт могут быть разные.
Может быть кредит или кредитная карта, причем карта может быть действующая, а
может быть просто открытая, но не вручённая вам. Или счёт есть, и карту вам
дали, но вы ей не пользовались. Дальше вы пишете заявление о том, что
"прошу на все мои обращения о получении кредита отвечать отказом". Ваш
ссудный счёт блокируется. А под этот ссудный счёт подвязаны и кредитные карты —
открытые, но не используемые, и используемые тоже. Поэтому те, которые
используются, остаются действующими, а те, по которым движения средств не было,
будут заблокированы. Это связано чисто с учётными операциями банка.
И получению новой кредитной карты самозапрет тоже, конечно же, помешает. Ведь
что это есть, если не кредит? А запрет будет касаться всех не начатых судных
операций. В нынешней трактовке получается так.
Источник, 08.03.2025г.
Банки уже назвали это «потребительским экстремизмом».
Российские банки и микрофинансовые организации столкнулись с неожиданной
проблемой после введения самозапрета на кредиты. Как пишут «Ведомости»,
граждане, воспользовавшиеся новой услугой, стали обращаться за кредитами в
надежде, что смогут их не платить.
По информации источника, банки уже прозвали это «потребительским экстремизмом» и
выражают недоумение, поскольку самозапрет изначально направлен на защиту от
мошенников. Статистика по случаям злоупотребления механизмом пока отсутствует.
По последним данным, число оформивших самозапрет на кредиты превысило 3,5 млн
человек.
Источник, 10.03.2025г.
• 13.08.25г.: Молодежь в России стала чаще брать кредиты
• 17.03.25г.: Мошенники начали
использовать самозапрет на кредиты в своих целях
• 01.03.25г.: Экономист сообщил, что госзапреты на кредиты «препятствуют» мошенничеству
• 23.02.25г.: Больше четверти всех долгов россиян приходится на кредиты
• 21.02.25г.: РБК рассказал, что делать, если мошенники взяли на вас кредит
• 18.02.25г.: Российские банки резко увеличили число отказов россиянам в кредитах
• 12.02.25г.: В ГД рассказали подробности проекта о периоде охлаждения при взятии кредита
• 21.01.25г.: Выдача потребкредитов в России в декабре снизилась почти на 17%
|
