|
В 2024 году в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем» (ФЗ-115) были внесены поправки, расширяющие
полномочия Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).
С 1 июня 2025 года ведомство получит право приостанавливать переводы банковских
клиентов, если те подозреваются в легализации средств, полученных преступным
путем, или в финансировании экстремизма.
Кому грозит блокировка Росфинмониторинга
В России усиливается борьба с телефонным мошенничеством. Например, с прошлого
года банки обязаны отслеживать вообще все переводы клиентов и блокировать
операции с подозрительными признаками. Кроме того, обсуждается ужесточение
ответственности для участников мошеннических схем — дропперов. Согласно
готовящимся поправкам в УК РФ, людям, передающим свои карты мошенникам для
отмывания похищенных средств, грозит лишение свободы на срок вплоть до шести
лет.
В Росфинмониторинге подчеркнули, что блокировки прежде всего будут затрагивать
организаторов преступных схем, а не дропперов.
«Свою роль мы видим в первую очередь в том, чтобы за счет поиска, оперативного
блокирования и конфискации преступных доходов сделать этот криминальный бизнес
максимально невыгодным. Это касается не столько самих дропперов — мы понимаем,
что это просто "пехота", в том числе люди, до конца иногда не осознающие, что
они помогают преступному миру. Речь [идет] о том, чтобы выявить в первую очередь
организаторов преступной сети, их финансовые связи и заблокировать
соответствующие активы, а самих лиц привлечь к ответственности, прекратив таким
образом противоправную деятельность»,
— цитирует РБК замглавы Росфинмониторинга Германа Негляда.
По его словам, блокировки, инициированные ведомством, не будут носить массового
характера.
«Таким образом, обычным людям, не участвующим в дропперских цепочках и схемах по
отмыванию доходов и тем более не организующим их, волноваться не стоит. Тем не
менее риск ошибочной блокировки все же существует, и в этом случае стоит
оставаться на связи с банком и следовать его рекомендациям по дальнейшим
действиям»,
— говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
Росфинмониторинг сможет заблокировать перевод по одной из следующих причин:
— подозрение в финансировании экстремизма,
— подозрение в легализации средств, полученных преступным путем.
Кстати, Росфинмониторинг разработал законопроект, предоставляющий доступ к
данным Национальной платежной системы «Мир» и Системы быстрых платежей (СБП).
Таким образом ведомство планирует ускорить получение информации и борьбу с
отмыванием средств и финансированием терроризма.
Сколько будет длиться блокировка перевода
При наличии подозрений Росфинмониторинг будет блокировать переводы максимум на
десять дней, сообщил Герман Негляд.
Кто еще и за что может заблокировать перевод
Право блокировать переводы с карты на карту есть у банка и платежной системы. С
блокировкой может столкнуться даже законопослушный клиент. Такое возможно,
например, если операция имеет сомнительные признаки. Финансовые организации
должны мониторить все переводы клиентов на предмет мошенничества — это
требование закона «О национальной платежной системе» (ФЗ-161).
Одним из главных признаков сомнительного платежа является нахождение получателя
перевода в так называемом черном списке Центробанка (официально он называется «О
случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия
клиента»). В этой базе содержится информация о клиентах, замеченных в
мошеннических операциях. По закону банк обязан заблокировать такой перевод,
связаться с клиентом и уточнить, действительно ли он отправлял деньги. Клиенту
дается два дня на отзыв операции; если он добровольно переводил средства, банк
разблокирует платеж, в противном случае — вернет средства на счет клиента. Если
же финансовая организация отправит перевод мошенникам, не связавшись с клиентом,
она будет обязана компенсировать сумму в полном объеме.
Под блокировку в рамках ФЗ-161 также подпадет перевод, если:
— данные получателя использовались для подозрительных операций, по данным
антифрод-систем банков;
— деньги переведены с устройства, ранее используемого мошенниками;
— в отношении получателя возбуждено уголовное дело;
— операция имеет нетипичный характер — это может быть сумма перевода, количество
платежей, время их проведения;
— платежу предшествовала нетипичная телефонная активность клиента — он вел
долгие телефонные разговоры, получал много СМС-сообщений.
Банк также может заблокировать крупный перевод и запросить документы,
подтверждающие происхождение средств. Бывает, что блокируются операции с карт,
которыми клиенты не пользуются активно, в частности, не осуществляют
обязательные платежи (такие, как оплата коммунальных услуг, связи). Кроме того,
под блокировку может попасть платеж, если клиент только что получил деньги и тут
же перевел их дальше. В зоне риска и множественные переводы разным физлицам.
Источник, 22.05.2025г.
Российские банки получили право вводить дополнительные ограничения на
использование клиентами своих счетов, включая ограничения на входящие переводы.
Об этом сообщили в Росфинмониторинге, комментируя рекомендации Центробанка (ЦБ),
выпущенные 4 июня. ЦБ предложил кредитным организациям усилить контроль за
физическими лицами-дропами и техническими компаниями. Перед введением
ограничений банки должны тщательно изучать своих клиентов и оценивать риск
подозрительных операций.
В письме регулятор также рекомендовал банкам внимательнее анализировать
"транзакционный профиль" клиентов и доработать банковские договоры. В
соглашениях должно быть прописано, что если профиль клиента будет указывать на
признаки дропа или технической компании, банки смогут устанавливать ограничения
на число и объем входящих поступлений. Это касается как денежных переводов
(кроме переводов самому себе), так и внесения наличных на счет, пишет РБК.
Источник, 07.06.2025г.
• 11.11.25г.: Стало известно,
сколько россиян могут столкнуться с блокировкой счета в банке
• 06.09.25г.: ЦБ обязал банки
объяснять причины блокировки карт и заморозки счетов россиян. И рекомендации для
граждан
• 22.08.25г.: ЦБ назвал 9
правил ограничения снятия наличных с 1 сентября 2025 года
• 30.07.25г.: Банки стали чаще
блокировать счета россиян из-за подозрительных переводов
• 11.06.25г.: Российские банки готовятся к снижению ставок по вкладам
• 04.06.25г.: В России ограничат число банковских карт на одного человека
• 19.05.25г.: Без рисков. Как не получить штраф за банковский перевод от друга
• 30.04.25г.: Банки стали блокировать операции не платящих проценты владельцев кредиток
• 29.03.25г.: С 29 марта банки обязаны сообщать родителям о выдаче карт подросткам
• 27.03.25г.: В России хотят создать базу доверчивых людей с ограничениями на банковские операции
• 28.02.25г.: Финансовая безопасность: пароли от личных кабинетов банковских приложений не должны быть слишком простыми
|
